经济游离于全社会商品经济之外的

没教养的牛

房产抵押贷款在现代商品经济中有着多种功能，具有重要的社会经济意义。(1) 住宅抵押贷款改变了国家或企业住宅统包制的弊端，具有促进住宅商品化的功能。在国家或企业住宅统包制下，住宅价格与价值背离日益严重，并导致住宅资金的严重短缺。住宅抵押贷款的发展是以住宅买卖，即以市场发育为基础，它使包括住宅信贷在内的住宅交易统一于全社会的商品经济运行机制之中，因而，从根本上消除了住宅经济游离于全社会商品经济之外的状况。使原来国家或企业无偿性的住宅投资改变为有偿，而且使住宅投资具有很强的再生能力。(2)住宅抵押贷款解决购房者资金的因难。由于住宅价格昂贵，买方往往缺乏一次性付款的经济能力。而住宅抵押贷款是在多年内采取分期付款的方式逐期偿还，因而解决了买房者购买住房的资金困难。(3)住宅抵抑贷款具有储蓄的功能，可以起到拉平经济周期波动和支持建筑业的作用：居民借入住宅抵押贷款是先购买住宅而后储蓄，故其实际是一种强制性储蓄;住宅抵押贷款也是住宅储蓄的一种替代方式，它节省了原来个人的储蓄时间，把个人长期储蓄的购买力转变为通过信用方式的现实购买力。(4)住宅抵押贷款的作用，是确保贷款的安全性和效益性。住宅抵押财产的所有权，必须是借款人所有，否则不予办理抵押贷款，从而确保贷款的安全性。（本文转载于http://www.hongfund.com，如有转载，请注明出处）